O mercado financeiro sofre influência de fatores como inflação, taxa de juros e cenários econômicos, levando a variações que impactam o acesso ao crédito.
Há um grande risco de tomar decisões equivocadas ao contratar crédito se você não tiver conhecimento específico sobre esse setor. O resultado? Você paga juros altos e assume riscos desnecessários.
Mas não desanime, dá para evitar isso de forma simples. O segredo é contar com uma consultoria especializada. Confira por que contratá-la e faça escolhas financeiras inteligentes, que proporcionam economia.
Como o mercado financeiro influencia o acesso ao crédito
O crédito não é um recurso estático, ele reflete as condições da economia em tempo real. São diversos fatores que influenciam se os bancos liberam mais ou menos dinheiro, se os juros sobem ou caem, e quem consegue ou não aprovação de crédito.
Você tentou pegar um empréstimo e percebeu que as condições mudaram de um mês para o outro? Saiba que isso não é coincidência. Tudo depende de variáveis como inflação, taxa Selic, confiança do consumidor e tendências do mercado. A seguir, você descobre como esses fatores afetam seu bolso:
1. Taxa Selic
A Selic é a taxa básica de juros da economia, definida pelo Banco Central. Ela funciona como um referencial para todas as outras taxas do mercado de crédito.
Os empréstimos e financiamentos ficam mais caros quando a Selic sobe. Os bancos repassam o aumento para os clientes, elevando os juros do cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal.
E o que acontece quando a Selic cai? O crédito tende a ficar mais barato. As instituições financeiras podem liberar linhas de financiamento com juros menores. É um bom momento para renegociar dívidas ou contratar novos empréstimos.
2. Inflação
Trata-se do aumento generalizado dos preços. Além disso, a inflação afeta diretamente o crédito. A alta diminui o poder de compra e as pessoas têm menos dinheiro para pagar dívidas.
Os bancos adotam uma postura mais cautelosa e podem restringir crédito ou cobrar juros maiores para compensar o risco. Os financiamentos de longo prazo, como os de imóveis, ficam mais arriscados.
Já a inflação controlada torna o mercado financeiro mais estável, e os bancos liberam crédito com melhores condições. As taxas de juros podem cair, principalmente em financiamentos habitacionais e consignados.
3. Confiança do consumidor
A confiança do consumidor reflete se as pessoas estão dispostas a gastar ou se preferem economizar. Quando a confiança está alta, as pessoas compram mais, pegam empréstimos e investem. Os bancos liberam crédito com menos burocracia, porque sabem que há menor risco de inadimplência.
Por outro lado, a confiança baixa faz com que as pessoas evitem dívidas e os bancos ficam mais rigorosos na análise de crédito. Em cenários assim, as taxas de juros podem subir para compensar o risco de calotes.
4. Tendências do mercado de crédito
O mercado de crédito trabalha com a lei da oferta e demanda. A alta demanda por empréstimos faz os juros subirem, pois os bancos entendem que as pessoas precisam de dinheiro e o risco de endividamento é maior.
Quando os bancos querem aumentar suas carteiras de crédito, eles podem baixar juros ou oferecer condições especiais para atrair clientes. Na prática, a contratação de crédito pode ser mais vantajosa.
Por que contar com uma consultoria especializada?
Muitas pessoas acreditam que podem tomar decisões de crédito por conta própria, sem ter conhecimento especializado. Mas não se engane! O mercado financeiro é complexo e cheio de nuances que só um especialista conhece.
A consultoria de crédito especializada analisa as condições atuais do mercado e projeta cenários futuros, ajudando a evitar armadilhas. Por isso, é a melhor solução para prevenir prejuízos. Com a consultoria financeira especializada, você evita:
- Taxas de juros abusivas, que muitas vezes estão escondidas em contratos complexos;
- Prazos inadequados que podem comprometer seu fluxo de caixa e orçamento em longo prazo;
- Modalidades erradas, como optar por um empréstimo ou financiamento bancário quando um consórcio seria mais vantajoso.
A consultoria especializada elimina esses riscos, oferecendo uma análise personalizada. E mais: indica as melhores soluções de crédito para seu perfil, de acordo com seu momento atual.
Com uma equipe de especialistas em crédito e mercado financeiro, a consultoria garante que suas decisões sejam baseadas em dados e não em achismos, dando-lhe maior segurança.
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Na hora de contratar crédito, ter um parceiro estratégico pode significar economia de tempo e dinheiro. A AssessoCred combina conhecimento técnico e experiência de mercado para oferecer uma consultoria de confiança ao cliente.
As soluções AssessoCred são personalizadas, atendendo pontualmente suas necessidades. A equipe de especialistas da empresa analisa cenários e apresenta as melhores alternativas, considerando a realidade do cliente, seja pessoa física ou jurídica.
Não deixe suas decisões de crédito ao acaso! Conte com as soluções financeiras AssessoCred e faça escolhas inteligentes e mais vantajosas para o seu bolso.
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